Plan de financement d’entreprise : Guide complet & exemple

Lorsqu’une entreprise se lance dans un projet ou cherche à se développer, la question de la gestion de son financement est cruciale.

En effet, pour mener à bien ses projets, une entreprise doit être en mesure de disposer des ressources financières nécessaires. Le plan de financement est donc un élément essentiel de la gestion financière de l’entreprise. Il consiste à identifier les différentes sources de financement dont l’entreprise peut disposer, à déterminer les besoins financiers liés à ses projets et à établir un calendrier de remboursement des dettes.

Dans cet article, nous allons aborder les différentes composantes du plan de financement d’une entreprise. Nous verrons ainsi les sources de financement internes et externes, ainsi que les prévisions financières qui permettent de déterminer les besoins en financement à court, moyen et long terme. Nous aborderons également l’analyse financière qui permet d’évaluer la rentabilité et la capacité de l’entreprise à rembourser ses dettes. Enfin, nous soulignerons l’importance d’une bonne gestion du plan de financement pour la pérennité de l’entreprise.

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Les composantes du plan de financement d’entreprise

1. Ressources internes de l’entreprise

Les ressources internes de l’entreprise correspondent aux fonds propres générés par l’entreprise elle-même. On peut les distinguer en trois catégories : les capitaux propres, les bénéfices mis en réserve et l’autofinancement.

  1. Les capitaux propres : Les capitaux propres sont constitués des fonds apportés par les actionnaires et les associés de l’entreprise. Ils représentent la partie du capital qui n’est pas remboursable. Les capitaux propres permettent à l’entreprise de financer ses projets sans avoir à contracter de dettes.
  1. Les bénéfices mis en réserve : Les bénéfices mis en réserve correspondent aux bénéfices que l’entreprise a réalisés, mais qui n’ont pas été distribués aux actionnaires sous forme de dividendes. Ils peuvent être utilisés par l’entreprise pour financer ses projets.
  1. L’autofinancement : L’autofinancement correspond aux fonds générés par l’entreprise elle-même à partir de ses activités. Il peut provenir des bénéfices non distribués, mais aussi de la gestion des actifs de l’entreprise, notamment la gestion des stocks, des créances clients et des dettes fournisseurs.
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2. Ressources externes de l’entreprise

Les ressources externes de l’entreprise correspondent aux fonds obtenus par l’entreprise auprès de tiers. On peut les distinguer en plusieurs catégories : les emprunts bancaires, les financements participatifs, les obligations et les prêts d’honneur.

  1. Les emprunts bancaires : Les emprunts bancaires sont des prêts octroyés par les banques à l’entreprise. Ils peuvent être à court, moyen ou long terme et sont remboursables selon un échéancier déterminé. Les emprunts bancaires sont souvent utilisés pour financer des investissements importants.
  1. Les financements participatifs : Les financements participatifs, également appelés crowdfunding, sont des levées de fonds effectuées auprès du grand public. Les particuliers peuvent investir dans l’entreprise en échange d’une rémunération financière.
  1. Les obligations : Les obligations sont des titres de créance émis par l’entreprise. Elles sont remboursables à une date déterminée et génèrent des intérêts pour les investisseurs.
  1. Les prêts d’honneur : Les prêts d’honneur sont des prêts à taux zéro accordés aux entreprises par des organismes publics ou privés. Ils sont destinés à soutenir les entreprises en phase de création ou de développement.

3. Les prévisions financières

Dans un plan de financement, les prévisions financières permettent de déterminer les besoins en financement de l’entreprise à court, moyen et long terme. Elles comprennent notamment les prévisions de chiffre d’affaires, les prévisions de charges, les prévisions d’investissements et les prévisions de trésorerie.

  1. Les besoins financiers à court terme : Les besoins financiers à court terme correspondent aux fonds nécessaires pour faire face aux dépenses courantes de l’entreprise, notamment les charges de fonctionnement et les besoins en fonds de roulement.
  1. Les besoins financiers à moyen terme : Les besoins financiers à moyen terme correspondent aux fonds nécessaires pour financer les investissements de l’entreprise sur une période de un à cinq ans.
  1. Les besoins financiers à long terme : Les besoins financiers à long terme correspondent aux fonds nécessaires pour financer les investissements de l’entreprise sur une période supérieure à cinq ans. Ils concernent souvent des projets d’envergure comme la création d’une nouvelle unité de production, l’acquisition d’un nouvel équipement ou l’extension des locaux.
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4. L’analyse financière

L’analyse financière permet d’évaluer la santé financière de l’entreprise et sa capacité à rembourser ses dettes. Elle se base sur plusieurs ratios financiers tels que le ratio d’endettement, le ratio de rentabilité, le ratio de liquidité et le ratio de couverture des charges financières.

  1. Le ratio d’endettement : Le ratio d’endettement correspond à la part des dettes dans le total des ressources financières de l’entreprise. Il permet d’évaluer la capacité de l’entreprise à rembourser ses dettes.
  1. Le ratio de rentabilité : Le ratio de rentabilité permet de mesurer la rentabilité de l’entreprise. Il se calcule en divisant le résultat net par le chiffre d’affaires ou par les capitaux propres de l’entreprise.
  1. Le ratio de liquidité : Le ratio de liquidité permet de mesurer la capacité de l’entreprise à faire face à ses échéances à court terme. Il se calcule en divisant les actifs liquides par les passifs à court terme de l’entreprise.
  1. Le ratio de couverture des charges financières : Le ratio de couverture des charges financières permet de mesurer la capacité de l’entreprise à rembourser ses dettes. Il se calcule en divisant le résultat d’exploitation par les charges financières de l’entreprise.

Conclusion

En somme, le plan de financement est un outil clé de la gestion financière de l’entreprise. Il permet de déterminer les besoins de financement de l’entreprise, d’identifier les sources de financement internes et externes, de prévoir les flux financiers à court, moyen et long terme et d’analyser la santé financière de l’entreprise. Une bonne gestion du plan de financement est essentielle pour la pérennité de l’entreprise et doit être mise en place dès le démarrage de l’activité.

À lire: Contrat de prêt d’entreprise : Guide et modèle gratuit

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