Les prêts d’entreprise et les marges de crédit pour entreprises sont souvent confondus, mais ils sont en réalité deux types de financement très différents.
Bien comprendre les différences entre un prêt et une marge de crédit pour entreprise peut aider les propriétaires d’entreprise à choisir le type de financement qui convient le mieux à leurs besoins financiers.
Quelle est la différence entre les deux options de financement d’entreprise?
La principale différence entre un prêt et une marge de crédit pour entreprise est la flexibilité. Les prêts sont généralement plus rigides et nécessitent un remboursement précis en fonction des termes du prêt, tandis que les lignes de crédit offrent une plus grande flexibilité en permettant à l’entreprise d’emprunter des fonds en fonction de ses besoins. Les marges de crédit pour entreprises sont souvent utilisées pour couvrir les dépenses d’exploitation courantes telles que les salaires, les factures d’approvisionnement et les frais généraux.
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Prêt d’entreprise
Un prêt d’entreprise est une somme d’argent que l’emprunteur reçoit de la part d’un prêteur et qui doit être remboursée avec des intérêts. Les prêts peuvent être à court ou à long terme, et les termes de remboursement peuvent varier en fonction du type de prêt et du prêteur. Les prêts peuvent être garantis ou non garantis, ce qui signifie que l’emprunteur peut devoir fournir une garantie ou un actif en garantie pour obtenir le prêt.
Exemple de remboursement d'un prêt d'entreprise: Supposons que l'entreprise a obtenu un prêt de 20 000 $ avec un taux d'intérêt annuel de 10 % et un terme de remboursement de 2 ans (24 mois). Dans ce cas, le montant du remboursement mensuel serait de 947,22 $ par mois pendant 2 ans. Ce montant comprend une partie des intérêts et une partie du remboursement du capital. Au fil du temps, la partie des intérêts dans le remboursement mensuel diminuera tandis que la partie du remboursement du capital augmentera, jusqu'à ce que la dette totale soit remboursée en 24 mois.
Marge de crédit
Une marge de crédit pour entreprise, également appelée ligne de crédit, est un accord entre une entreprise et une institution financière qui permet à l’entreprise d’emprunter de l’argent en fonction de ses besoins financiers. La ligne de crédit est généralement renouvelée à mesure que l’entreprise rembourse les fonds qu’elle a empruntés. Les taux d’intérêt pour une marge de crédit pour entreprise peuvent varier en fonction de l’utilisation de la ligne de crédit et du crédit de l’entreprise.
Exemple de remboursement d'une marge de crédit: Supposons que l'entreprise a accès à une marge de crédit de 20 000 $ avec un taux d'intérêt annuel de 10 %. Au fil du temps, l'entreprise décide d'utiliser seulement 10 000 $ de cette réserve de fonds pour financer ses dépenses d'entreprise. Le remboursement mensuel minimum pour une marge de crédit peut être calculé en divisant le taux d'intérêt annuel par 12, puis en le multipliant par la somme utilisée, soit 10 000 $. Dans ce cas, le taux d'intérêt mensuel serait de 10 % / 12 = 0,83 %. Le montant minimum du remboursement serait donc de 0,83 % x 10 000 $ = 83,33 $.
Conclusion
Les prêts d’entreprise et les marges de crédit pour entreprises sont deux options de financement différentes qui peuvent aider les propriétaires d’entreprise à financer leurs activités. Les prêts sont souvent utilisés pour financer des projets à plus long terme tels que les investissements en immobilisations, tandis que les marges de crédit pour entreprises sont utilisées pour couvrir les dépenses d’exploitation courantes.
Les propriétaires d’entreprises doivent tenir compte de leurs besoins financiers actuels et futurs ainsi que de leur capacité de remboursement avant de choisir entre un prêt ou une marge de crédit pour entreprise.
Il est important de faire des recherches approfondies et de comparer les différentes offres pour choisir le type de financement qui convient le mieux à leur entreprise.
